Las PyMES tienen un papel importante en la economía mexicana pues generan el 52% del PIB Nacional y son fuente de empleo para millones de personas cada año, sin embargo, se enfrentan al reto de conseguir financiamiento para el crecimiento de su negocio donde requisitos como la solicitud de una garantía para respaldar el pago del crédito es una de las principales razones que les impide obtenerlo.
Normalmente, cuando una PYME acude a una institución bancaria para pedir un crédito, les suelen solicitar como garantía que dejen un inmueble, maquinaria o terreno como respaldo del crédito, algo que en muchas ocasiones no tienen o no pueden conseguir, ocasionando que les nieguen un financiamiento.
“Existen tres principales razones por las que las PYMES se están quedando sin crédito: no tener una garantía ante los bancos, no contar con un historial crediticio que le permite a una institución evaluar su comportamiento ante un préstamo y la falta de asesoría pues en muchas ocasiones se desconoce cómo presentar sus estados financieros o tienen errores en la solicitud de crédito”, explicó Martha Schurmann, Directora de Crédito PYME de Creditaria México, empresa de asesoría y gestión de productos financieros.
Sin embargo, gracias a la diversidad del sistema financiero en nuestro país, han surgido cada vez más alternativas no bancarias para solicitar un crédito que hoy representan parte importante del financiamiento que se otorga a las PYMES.
Por ello, aquí compartimos 5 alternativas para obtener un financiamiento para tu PYME sin necesidad de tener una garantía que te respalde:
1. Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES)
Estas instituciones se enfocan en otorgar crédito a pequeñas y medianas empresas, en condiciones mucho más flexibles que se adaptan a las necesidades de cada PYME. A diferencia de los bancos tradicionales, gracias a su diversidad de productos, tienen capacidad para llegar a otros segmentos de la población que no son atendidos por no estar bancarizados.
- Tecnología financiera
Las Fintech son otra alternativa para conseguir financiamiento para las PYMES pues a través de la información digital de la empresa como son el volumen de su facturación, históricos de ventas con tarjeta de crédito y débito, estados de cuenta, entre otros, pueden otorgar créditos, lo que en muchos casos permite no solicitar garantías reales además de simplificar procesos al momento de realizar la solicitud.
- Créditos con aval u obligado solidario:
En lugar de un bien inmueble, otra persona o entidad queda como aval del crédito, en caso de que la PYME no pueda cumplir con el pago. Con ello, es más fácil que una institución otorgue un crédito, sobre todo si el aval cuenta con buen historial crediticio y capacidad de pago para hacer frente a dicho compromiso financiero.
4. Factoraje financiero
Recurrir al factoraje puede ser una forma efectiva para las PYMES de conseguir financiamiento en el corto plazo. Consiste en vender las facturas que la PYME tiene por cobrar a una empresa de factoraje quien le otorga efectivo inmediato como adelanto por el valor de dichas facturas. Este mecanismo permite a las empresas convertir sus ventas en crédito en efectivo, mejorando su flujo de caja y reduciendo riesgos relacionados con la gestión de cobros.
Esto puede ser utilizado por aquellas PYMES por algún imprevisto, cuando los ingresos no serán suficientes para cumplir con sus compromisos financieros o cuando necesiten capital para avanzar en un proyecto.
5. Arrendamiento
El arrendamiento es muy útil cuando una PYME necesita financiamiento para adquirir maquinaria, vehículos o equipo, por lo que, en lugar de realizar una inversión considerable, puede arrendarlo por un monto mensual con opción a comprar al finalizar el contrato.
Si bien, existen diversos tipos de crédito e instituciones financieras, es importante que las PYMES se acerquen con un asesor o bróker experto en crédito PYME para conocer el tipo de crédito que mejor se adapta a la necesidad del negocio, así como brindar asesoría financiera para poner en orden sus finanzas y reunir los requisitos necesarios.
“Hemos identificado que la falta de asesoría se vuelve un factor crucial para que una PYME reciba financiamiento pues recibir una negativa de una institución no significa que no sean aptos para acceder al crédito, en algunas ocasiones algún error al presentar la solicitud es la causa del rechazo, y eso puede hacer la diferencia entre seguir creciendo su negocio o quedarse estancados”, finalizó Martha Schurmann.