CDMX. 31 de diciembre de 2025. Comprar casa suele estar en la lista de propósitos de inicio de año para miles de familias mexicanas y para lograrlo se deben ordenar las finanzas, planear a largo plazo y tomar decisiones patrimoniales relevantes. Sin embargo, para quienes trabajan por cuenta propia o se desempeñan en la economía informal, el objetivo de adquirir vivienda puede parecer lejano o complicado, sobre todo cuando no se tiene un recibo de nómina.
De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en México más de 32 millones de personas trabajan en la economía informal, lo que representa alrededor del 55% de la población ocupada. Este sector, aunque altamente productivo, enfrenta mayores barreras para acceder a financiamiento formal, principalmente por la dificultad para comprobar ingresos o construir historial crediticio.
A pesar de ello, el acceso a un crédito hipotecario sí es posible, incluso para quienes no cuentan con un empleo asalariado. La diversidad de productos financieros y de instituciones como bancos, sofomes o fintechs ha ampliado las alternativas para atender perfiles no tradicionales. De acuerdo con la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), en los últimos años se ha observado una mayor flexibilidad en los esquemas de evaluación crediticia, priorizando la capacidad real de pago sobre el tipo de empleo.
Ante ello, Creditaria, red de asesores profesionales en créditos hipotecarios, Pyme, automotriz, inversiones o seguros, comparte algunos puntos clave que pueden marcar la diferencia para quienes buscan comprar casa a inicio de año y trabajan en la informalidad:
- Identifica tu comprobación de ingresos
Aunque no exista un recibo de nómina, los ingresos pueden comprobarse mediante estados de cuenta bancarios, registros de ventas, facturas o bitácoras del negocio. Incluso, en actividades con ingresos estacionales, las instituciones financieras pueden evaluar el comportamiento anual para estimar la estabilidad económica del solicitante.
- Construye un buen historial crediticio
Contar con un buen historial en el Buró de Crédito es fundamental. Pagar a tiempo servicios, tarjetas departamentales o créditos previos ayuda a demostrar responsabilidad financiera pues es uno de los principales factores de evaluación en cualquier financiamiento de largo plazo.
- Reune documentación complementaria
Además de los documentos básicos, presentar pruebas adicionales de ingresos o comportamiento financiero ayuda a respaldar tu solicitud de crédito ante las instituciones y elevar la aprobación de un crédito. Pueden ser bitácoras de ventas si tienes un negocio, facturas a proveedores, contratos de servicios, inversiones o ingresos alternos.
- Mayor enganche, mejores condiciones
Ahorrar un enganche superior al mínimo, idealmente del 20% del valor de la vivienda, puede traducirse en tasas más competitivas, mensualidades más accesibles y menores costos financieros, especialmente en perfiles con ingresos variables.
- Acompañamiento profesional
Contar con un asesor hipotecario especializado como los brókers puede ayudar a identificar las instituciones más viables para cada perfil, preparar correctamente la documentación y evitar rechazos que afecten el historial crediticio. Además, el acompañamiento reduce tiempos y errores en el proceso de aprobación, que para trabajadores informales suele ser más largo que el promedio.
Si bien el tiempo de respuesta estándar para un crédito hipotecario puede ser de 3 días una vez ingresada la solicitud, en el caso de trabajadores independientes el tiempo es mayor por lo que preparación previa es clave. Ordenar finanzas desde el inicio del año y apoyarse en expertos puede convertir el propósito de comprar casa en una meta alcanzable este 2026.