En México, el 76.5% de las personas entre 18 y 70 años cuenta con al menos un producto financiero formal, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, elaborada por la CNBV y el INEGI. Sin embargo, la gestión de la cobranza sigue siendo un desafío: el 36.2% de la población reporta tener algún tipo de deuda, y un 17.1% considera que su nivel de deuda es alto o excesivo, de acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023.
Ante este panorama, la inteligencia artificial se ha comenzado a integrar en tareas específicas dentro de la cobranza, como identificar el mejor canal para comunicarse con los usuarios, ofrecer alternativas de pago personalizadas y responder dudas de forma inmediata.
Por ello, Xira, empresa dedicada a potenciar el talento tecnológico, explica cómo estas soluciones ya están transformando la gestión hacia quienes enfrentan dificultades financieras.
Detecta cuándo y cómo prefieres ser contactado: El sistema identifica si te resulta más cómodo recibir mensajes de texto, llamadas o correos electrónicos. Así, evita incomodarte con llamadas en horarios inapropiados o por medios que no usas, y en su lugar te notifica por WhatsApp o email en los momentos en que tienes más probabilidades de responder, lo que hace el contacto más efectivo y menos intrusivo.
Propone planes de pago hechos a tu medida: Cada caso es distinto, por eso la plataforma analiza tu historial financiero y tu capacidad para pagar, para ofrecer alternativas realistas que no te sobrecarguen. Esto ayuda a que cumplas con tus compromisos y mejores tu récord crediticio poco a poco.
Atiende tus preguntas en cualquier momento: Si tienes dudas sobre tu deuda o las formas de pago, los asistentes virtuales están disponibles todo el día para brindarte respuestas inmediatas, sin que tengas que esperar a horarios de oficina. Así, te facilitan tomar decisiones con información clara.
Se comunica con respeto y comprensión: En vez de mensajes automáticos repetitivos o insistentes, las interacciones se diseñan para ser amables y empáticas, reconociendo que detrás de cada número hay una persona con una situación particular. Esto disminuye la tensión y aumenta la disposición para resolver el adeudo.
Minimiza las llamadas innecesarias: La automatización se encarga de tareas básicas como recordatorios o seguimientos sencillos, para que solo los casos que requieren atención personalizada lleguen a agentes humanos. De esta forma, evitas recibir múltiples llamadas que generan estrés.
En conclusión, la transformación digital dejó de ser privilegio de grandes industrias; hoy, la inteligencia artificial se integra en aspectos cotidianos para hacerlos más eficientes y humanos. La cobranza es solo un ejemplo de cómo nuestro país está enfrentando sus retos financieros con innovación, sin perder de vista la importancia del contacto personal, que sigue siendo esencial para construir confianza y soluciones reales.