Ha ayudado a millones de personas y empresas a gestionar mejor el riesgo crediticio y acceder a recursos de manera más eficiente, con lo que impulsa el consumo, la inversión y el crecimiento económico.
Los avances tecnológicos permiten que el otorgamiento de crédito a través de los años haya pasado de tardar una o varias semanas, incluida una visita domiciliaria y otros requisitos, a su aprobación casi de manera instantánea, afirma Juan Manuel Ruiz Palmieri, director general de Círculo de Crédito.
Ruiz Palmieri destaca que gracias a la información precisa sobre el historial crediticio de personas y empresas estas pueden acceder a recursos crediticios de manera más eficiente, con lo que impulsan el consumo, la inversión y el crecimiento económico.
Al celebrar los primeros 20 años de vida de esta Sociedad de Información Crediticia (SIC), Ruiz Palmieri considera que las nuevas generaciones son clave para consolidar los historiales crediticios e impulsar una cultura financiera sana, pues se encuentran “en el mejor momento para construir un bienestar financiero sólido que les ayude a alcanzar sus objetivos”.
Inclusión financiera
Para celebrar dos décadas de operación en el mercado mexicano, que entre otros servicios ofrece soluciones para mejorar la inclusión financiera, Círculo de Crédito realizó actividades del 4 al 7 de junio con experiencias interactivas digitales, juegos para conocer los hábitos y la salud financiera, pláticas sencillas con expertos y dinámicas promocionales que permitieron a los visitantes, en su gran mayoría jóvenes, adquirir información que les permitirá tomar mejores decisiones con sus ingresos y gastos.
Mediante diversas salas interactivas los visitantes pudieron realizar actividades que les proporcionaron información acerca de temas que afectan sus finanzas personales, ya sea optimizando la forma en que gastan su dinero, comprendiendo los riesgos que corren ante la suplantación de identidad que pueden sufrir de criminales si acceden a sus cuentas y contraseñas, o aprendiendo habilidades para adquirir bienes o sustraer sus ahorros.
Otra actividad fue el juego de la Balanza, donde los participantes distribuyen en una balanza sus ingresos, para lo cual la educación financiera recomienda que 50% se destine a gastos fijos; 15% para ahorro y fondo de emergencia; 5% a inversión; 20% a deuda de crédito y 10% a gustos personales.
En estos días los visitantes pudieron conocer la importancia de hacer combinaciones financieras para realizar gastos y generar ahorro, hacer un buen uso de sus ingresos, además de la importancia que tienen las decisiones diarias en los gastos que se hacen día a día, lo cual se vuelve estratégico para tener finanzas personales sanas.
La toma de decisiones que hacen las personas al momento de realizar compras también forma parte de la educación financiera, por lo que mediante ejemplos didácticos y simples los visitantes pudieron conocer los efectos que tienen en sus ingresos económicos y ahorros sus decisiones a la hora de gastar.
En la celebración de los 20 años de Círculo de Crédito participaron la Asociación de Bancos de México (AMB), la Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), FintechMX, Insurtech, Cetes Directo, Bitso y Afico.
Ampliar el crédito
El director general de Círculo de Crédito resalta que es increíble cómo avanzó la tecnología desde que nació esta SIC hace 20 años, periodo en el que ha otorgado a más de 35 millones de personas un historial crediticio.
Ruiz Palmieri refiere que antes se tenía que hacer un gran esfuerzo para pagar, por ejemplo, la compra de un automóvil a un plazo de cuatro años, esfuerzo que no se veía reflejado en ningún lado y sin que existiera un documento oficial que señalara que durante cuatro años alguien pudo pagar ese coche, lo que significaba una gran pérdida de valor.
Añade que más de 20 años después de lo que ocurría entonces, en la actualidad en México de cada 100 consultas crediticias de personas 96 cuentan con un historial crediticio. Y resalta que los mexicanos gozan de amplias posibilidades de crédito porque 90% de la población paga de manera puntual sus créditos, lo que refleja que hay una cultura de pago.
Ruiz Palmieri puntualiza que para la celebración de los 20 años se creó el espacio interactivo que funcionó durante cuatro días, donde los visitantes interactuaron con las empresas invitadas y tuvieron oportunidad de informarse acerca de los tipos de créditos que existen, los beneficios del ahorro, la importancia de los seguros y diversas opciones para invertir su dinero.
También pudieron obtener su historial crediticio, que resaltó es importante que las personas lo tengan cerca de ellas, como su acta de nacimiento o su credencial de elector. “Tu historial crediticio debe estar muy cerca de ti para que siempre tengas libertad financiera tecnológica”.
El director general de Círculo de Crédito insiste en señalar la importancia de que la información de las personas provenga no solo de los historiales crediticios, sino también del consumo de plataformas, de telefonía de prepago, de ahorro y de inversiones.
Al final, concluye, todas esas fuentes de información forman parte del análisis de riesgo que realiza un intermediario financiero, fuentes que han derivado del mundo digital y de los accesos que tenga la persona, ya que permite hacer más fácil y justa la valoración que se haga acerca del nivel de riesgo de las personas en sus historiales crediticios.
Trayectoria
• 2013 Se alcanza un avance importante con la ubicación en un solo lugar del historial crediticio completo para que las personas lo puedan revisar en un solo reporte de forma fácil y transparente.
• 2016 Círculo de Crédito logra su tercera certificación ISO, que le permite brindar una mayor seguridad a las personas para cuidar todos sus datos y que la información siempre esté protegida y disponible.
• 2020 Es pionero en México en usar datos alternativos y facilitar que las personas que no tenían historial crediticio tradicional pudieran obtener créditos
• 2022 Para fomentar la educación financiera publica su primer libro, Los burós de crédito en México, texto que ha ayudado a más personas a entender y aprovechar el crédito de manera responsable.
• 2025 Cumple 20 años, en los que ha innovado la tecnología del historial crediticio en el país, lo que significa mayores oportunidades financieras para la población.
Institución pionera
Círculo de Crédito es una SIC que recopila, almacena y proporciona información crediticia de personas y empresas. Su objetivo principal es ayudar a las instituciones financieras a evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes y tomar decisiones informadas sobre la aprobación o denegación de créditos. Desde hace dos décadas ha ayudado a millones de personas y empresas a gestionar mejor el riesgo crediticio. Como institución pionera en la integración de datos alternativos y tradicionales ofrece una valoración completa de cada perfil, fortaleciendo la confianza y certeza en el ecosistema financiero mexicano.